投资者初尝股基甜头 路转粉 但需注意买前风险

 信息化与网络技术中心     |      2018-11-28 15:45

 ■本报见习记者 吴晓璐 

  “听说去年港股和美股涨得不错,这个究竟应该去哪儿开户,怎么买?”记者春节回到家乡河南省新郑市后,记者的表哥抛出了这个问题,引起了周围亲戚朋友对理财话题的兴趣,一群人边嗑瓜子边聊起了自己的理财之道。

  《证券日报》基金新闻部记者在采访多位投资者之后发现,大多人理财都比较保守,选择购买银行短期理财产品或者货币基金过节,也有人向记者表示,对大宗商品和股票型基金表示关注。

  记者发现,在投资者适当性新规实施之后,去年9月份,李女士在新郑市一家国有银行购买股票型基金,2万元在两个月既赚了1200余元,初尝“甜头”的李女士,对股票型基金由此“路转粉”。但是经记者了解得知,她在购买之前,并未被提醒投资风险,反而被告知不会亏钱。对此,业内人士对记者表示,银行应在投资者购买理财产品之前,告知其需要注意四点风险,信用风险、政策风险、合规风险和系统性风险。投资者在选择产品时,尤其要注意产品能否到期赎回,兑付能否及时;办理业务时,销售机构流程是否合规;另外,投资者尽量选择与自己风险承受能力相匹配的产品。

  90后偏爱货币基金

  “我一直买的都是某国有银行的一款产品,是保本的没有风险,只要是工作日都能提取,而且比存银行的活期收益要高”,钱女士向《证券日报》基金新闻部记者讲述了她的日常理财小妙招。钱女士做建材生意,经常会有一些流动资金,她告诉记者,在春节期间,她也一直持有这只产品,是忠实粉丝。

  据本报记者了解,钱女士购买的这只产品是一款产品C类份额,5万元起售,预期年化收益率为2.25%,属于保本浮动收益型产品,风险极低。

  跟钱女士相同,另外一位投资者赵女士的风险偏好也非常低,在春节前,她将手头上的20万元流动资金集中起来,购买了某银行的一款期限为3个月的短期理财产品。“3月份就到期了,预期收益率也不低,到时候刚好可以取出来用。”赵女士心里开心,脸上也是笑眯眯的。

  在记者询问是否购买过基金时,钱女士和赵女士均表示,从未购买过基金产品,“因为风险比较高,可能亏钱,所以从来没有考虑过。”赵女士对记者表示。钱女士和赵女士都是60后,对银行理财更为青睐,而在记者的实际调研中,一些年轻人更倾向于购买货币基金。

  小爽是一位90后,她告诉记者,目前自己的存款部分放在微信理财通,部分在支付宝,并没有购买银行理财,也没有定期存款,香港铁算盘4887最快开奖结果现场直播 百度。记者详细了解之后发现,其通过两个APP购买的均是货币基金。和小爽相同,大多80后和90后更喜欢流动性强的货币基金。

  记者采访多位投资者后发现,多数投资者在春节之前均选择购买稳健型的理财产品,中年人喜欢购买银行理财或者持有定期存款,年轻人大多购买货币基金,部分持有股票和偏股基金。购买银行理财的大妈们,有的是为了帮助在银行上班的亲戚揽储,有的是被银行短期高收益吸引。

  投资高收益理财需注意风险

  虽然持有的是稳健型理财产品,但是有不少人对高收益产品也跃跃欲试,有投资者直接向记者咨询如何投资美股和港股。“去年9月份,银行账户上闲置了2万块钱,也不知道该买什么,银行理财经理推荐了一只基金,我拿了两个月就赚了1200多块。”李女士告诉《证券日报》基金新闻部记者。据记者了解,这是李女士第一次购买基金,详细询问过后,了解到她是在新郑市某国有银行买的股票基金。在其持有股基期间,上证综指震荡上涨1.01%。

  而在初次购买基金尝到甜头之后,李女士对基金的态度相对积极,“理财经理说现在股市不太稳定,不建议买,所以现在没有拿基金,等以后有合适的机会,还会买的。”李女士告诉记者。

  李先生做钢材生意,近两年钢材价格大涨,螺纹钢期货也从最低点的1600元/吨最高升破4000元/吨。李先生告诉记者,他的流动现金投资的都是银行理财产品,但是有人曾向他推荐大宗商品投资,所以他也向记者咨询了期货市场风险如何。记者将期货市场的杠杆特征和风险等级向其介绍之后,李先生表示会慎重考虑。

  跟李先生不同,李女士购买股票基金之前,对股票基金的风险却没有任何了解。当记者问到李女士在购买基金前是否做过风险测评时,李女士告诉记者,并不记得银行理财经理提这回事,当时打动她的,是银行理财经理告诉她绝对不会让她赔钱。在记者的指引下,李女士运用某理财软件进行了风险测评,显示为中低风险偏好(稳健型),而其购买的股票基金是中高风险,超出其风险承受能力。

  然而,就在李女士购买基金的2个月前,2017年7月1日投资者适当性新规正式实施,投资者的风险承受能力不同,允许购买的产品风险等级也不同。当投资者购买超出其风险承受能力的产品时,理财经理需要提示,投资者需要签署风险警示书。而李女士向记者表示,完全不记得有签署过这类文件。

  某国有银行理财经理对记者表示,现在银行销售理财产品都需要双录,可能李女士在不了解的情况下签了字。目前理财市场上的产品非常多,基金、保险、证券和期货等层出不穷,投资者眼花缭乱。他表示,投资者在购买理财产品之前,需要注意四点风险,信用风险、政策风险、合规风险和系统性风险。选择理财产品之前,投资者尤其要注意产品能否到期赎回,兑付能否及时;办理业务时,销售机构流程是否合规;另外,投资者尽量选择与自己风险承受能力相匹配的理财产品。

责任编辑:谢海平